Fixer des objectifs financiers

Objectifs financiers

La deuxième étape de la planification financière personnelle est la fixation d’objectifs financiers.

Comme nous l’avons vu dans un précédent billet, le processus de planification financière de nos finances personnelles, comporte cinq étapes :

  1. Évaluation financière personnelle ou du ménage.
  2. Fixer des objectifs financiers.
  3. Créer un plan financier.
  4. Exécuter le plan financier.
  5. Suivre, réévaluer et ajuster le plan financier.

Une fois que nous avons analysé notre situation financière de départ en ayant effectué le calcul de la valeur nette et l’état mensuel des flux de trésorerie, nous pouvons commencer à fixer des buts et des objectifs dans nos finances personnelles.

Buts et objectifs financiers

Les buts fixent notre regard sur l’horizon, et les objectifs se concentrent sur les étapes pour atteindre cet horizon.

On peut alors définir des buts et des objectifs à court et à long terme.

Rappelons un instant quels sont les 6 domaines d’intervention des finances personnelles :

  1. Situation financière.
  2. Une protection adéquate.
  3. Planification fiscale.
  4. Investir et épargner.
  5. Planification de la retraite.
  6. Succession.

Ces domaines d’intervention nous donnent une idée de la direction que devraient prendre nos principaux objectifs.

Nous avons maintenant sur papier ce que sont nos dépenses mensuelles, du moins, une bonne approximation. Dans cet enchevêtrement de dépenses, il faut inclure, si ce n’est pas le cas, des éléments d’épargne et de protection si nous n’en avons pas déjà.

Principaux objectifs en matière de finances personnelles

Listons les objectifs de base de toute économie domestique :

  1. Créer un fonds d’urgence.
  2. Sécuriser mes biens et mes proches.
  3. Epargner pour créer d’autres fonds, se former ou investir.
  4. Investir.
  5. Me former.

Principaux objectifs en matière de finances personnelles

Les objectifs sont ces actions concrètes, quantifiables et assorties d’une échéance qui doivent aller en harmonie avec l’atteinte de ces buts souhaités.

Objectifs à court terme

Dans la lignée du premier objectif de créer un fonds d’urgence, il s’agit de créer un fonds d’urgence qui couvre toutes les dépenses prévues dans notre économie pour une période de 3 mois. La création de ce fonds doit avoir un délai précis. C’est-à-dire que nous devons mettre une date à nos objectifs.

Pour atteindre l’objectif ci-dessus, nous devons fixer un autre objectif qui est de réduire les dépenses, d’éliminer celles qui ne couvrent pas les besoins de base et qui peuvent être remplacées par d’autres dépenses qui sont en accord avec notre nouvelle approche.

Un autre objectif à court terme, est d’augmenter nos revenus. Louer un espace inutilisé, chercher un emploi parallèle à l’actuel, demander une augmentation d’étage, etc.

Un autre objectif à court terme est de protéger nos biens et nos proches. Passez en revue les polices d’assurance que vous avez souscrites, évaluez si la couverture porte réellement sur les biens que vous souhaitez assurer et évaluez la possibilité de couvrir vos descendants par le biais d’une assurance-vie.

Le dernier objectif à court terme, et non le moindre, est de se former correctement. Nous devons être critiques vis-à-vis du système éducatif et nous former dans les domaines où il y a un manque. Afin de détecter ce manque, il est conseillé de lire le plus possible. Plus vous lirez, plus vous vous poserez de questions et plus vous aurez de réponses.

Quantifier les objectifs et fixer des échéances

Pour bien fixer des objectifs, vous devez les quantifier et fixer une échéance.

Par exemple :

  • Créer un fonds d’urgence dans 12 mois pour couvrir toutes les dépenses pendant 3 mois.
  • Réduire les dépenses de 300 € par mois en 2 mois.
  • Augmenter les revenus de 150 € par mois en 2 mois.
  • Renégocier les polices d’assurance en 1 mois, en augmentant les couvertures et en maintenant le coût actuel.

Les objectifs à long terme

Les objectifs à long terme sont la constitution de fonds d’études pour nos enfants, les plans de retraite, le fait d’avoir un certain montant d’argent investi, la possession de notre propre entreprise, etc.

Les objectifs à long terme sont alignés sur les buts et doivent également être accompagnés d’un plan qui précise comment les objectifs partiels qui permettront d’atteindre ce but seront réalisés.

Il faut noter que les objectifs sont fixés en fonction de la personnalité de chaque individu et de chaque famille. Notez également que tout cela est rendu possible par le fait d’avoir préalablement quantifié réellement les dépenses de l’individu ou de l’unité familiale en effectuant le calcul du Tableau de financement mensuel et le calcul de la valeur nette.

Lorsque l’on couvre des objectifs, il faut en fixer de nouveaux. Lorsque certains objectifs ne sont pas atteints, vous devez analyser les raisons qui ont empêché leur réalisation et apporter des changements pour qu’ils puissent être atteints. Vous devez également faire preuve de tolérance et réajuster vos objectifs et vos buts puisque nous, en tant que personnes, et notre situation personnelle et/ou familiale change également au fil du temps.

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