Payday Loans vs. Traditional Personal Loans – Opportunity

Hai bisogno di soldi per coprire una spesa imprevista? Forse avete ricevuto una fattura medica che non potete pagare. O forse avete bisogno di pagare immediatamente la riparazione della vostra auto. In queste situazioni urgenti, prendere un prestito può essere di grande aiuto. Ma non tutti i prestiti sono uguali. Quando hai bisogno di soldi velocemente, puoi richiedere un prestito personale o un prestito giornaliero. Entrambi ti danno soldi per le tue spese personali, ma sono diversi in molti modi importanti.

Punti da evidenziare

  • Se hai bisogno di soldi in questo momento, due opzioni popolari sono i prestiti giornalieri e i prestiti personali. Le differenze tra i due sono importanti, e possono fare un’enorme differenza in quanto si paga a lungo termine.
  • I prestiti di giorno feriali offrono denaro veloce in cambio di alti tassi di interesse e commissioni. Ma gli esperti suggeriscono di richiederne uno se non ci sono altre opzioni, perché i loro brevi periodi di rimborso e gli alti TAEG causano alla maggior parte dei mutuatari di rimanere bloccati in un lungo ciclo di debiti molto costosi.
  • I prestiti personali sono generalmente meno costosi e più facili da rimborsare in tempo. Sono anche offerti in vari importi in modo da poter prendere in prestito l’importo di cui hai bisogno.

Per saperne di più sui prestiti payday e sui prestiti personali ti spieghiamo:

    • Le differenze tra prestiti payday e prestiti personali
    • Prestiti payday contro prestiti personali: quale dovresti scegliere?
    • Sono disponibili prestiti personali a prezzi accessibili: non è richiesta una storia di credito

    Differenze tra prestiti giornalieri e prestiti personali

    Primo, definiamo cos’è ciascuno, iniziando con il prestito giornaliero.

    I prestiti giornalieri spiegati

    I prestiti giornalieri ti danno soldi per le tue spese personali. Puoi usare il tuo prestito di giorno di paga per pagare quasi tutto.

    L’appello principale dei prestiti di giorno di paga è che è facile qualificarsi. Tutto ciò di cui hai bisogno è:

    • Avere 18 anni o più
    • Documento d’identità valido
    • Conto bancario
    • Lavoro stabile

    Anche se hai una cattiva storia di credito o nessuna storia di credito, vieni regolarmente approvato per un prestito giornaliero.

    Un punteggio di credito è un numero di tre cifre compreso tra 300 e 850 che i prestatori usano per decidere quanto è probabile che tu faccia i tuoi pagamenti in tempo.

    Cosa dovresti sapere sui prestiti a termine

    Questi sono alcuni fatti sui prestiti a termine:

      • Piccoli importi di prestito. I prestiti di giorno di paga sono disponibili in importi abbastanza piccoli, regolarmente tra $ 50 e $ 500. Se avete bisogno di un prestito più grande, un prestito personale può servire meglio le vostre esigenze.
      • Pagamenti a breve termine. Questi prestiti sono chiamati prestiti di giorno di paga perché di solito ci si aspetta che tu li ripaghi per intero, il giorno successivo al tuo giorno di paga. Per la maggior parte delle persone questo significa un pagamento rapido tra le due e le quattro settimane, che è un breve periodo di tempo per pagare un prestito.
      • Tassi di interesse elevati e commissioni costose. I prestiti di giorno feriale sono caratterizzati da alti tassi d’interesse e costose commissioni. I prestiti a pagamento hanno un tasso percentuale annuo (APR) di oltre il 400%! In altre parole, dovrai pagare un sacco di soldi per prendere in prestito il denaro di cui hai bisogno.
      • Nessuna garanzia. Il collaterale è qualsiasi cosa di valore – la vostra casa, la vostra auto o metalli preziosi – che garantisce il prestito. Poiché i prestiti di giorno feriale sono un tipo di prestito non garantito, non richiedono garanzie collaterali.

      I pericoli dei prestiti di giorno feriale

      I prestiti di giorno feriale possono essere pericolosi, illustrati da una trappola per orsi con il denaro al centro, che tenta una mano che raggiunge.I prestiti di giorno feriale sono facili da qualificare, ma spesso mettono i mutuatari in una situazione finanziaria rischiosa. Siccome devi ripagare il prestito in un breve periodo di tempo (e con gli interessi), pagarlo rapidamente diventa una sfida.

      Quando i mutuatari non possono ripagare questi prestiti in tempo, spesso finiscono per trasferire l’intero importo del prestito (compresi gli interessi e le tasse) ad un nuovo prestito. Circa l’80 per cento dei prestiti di giorno di paga sono rinnovati più volte. Questo ciclo diventa rapidamente molto costoso. Infatti, molti mutuatari finiscono per pagare più soldi per gli interessi sul loro prestito che l’intero importo del prestito che hanno inizialmente preso in prestito.

      I prestiti personali spiegati

      Ora che abbiamo spiegato come funzionano i prestiti payday, diamo uno sguardo ai prestiti personali.

      Un prestito personale è una somma di denaro che prendi in prestito per le tue spese personali. Puoi usarlo per cose come miglioramenti della casa, riparazioni dell’auto, emergenze, fatture mediche, grandi acquisti o per pagare la tua famiglia e gli amici.

      I prestiti personali regolari vengono con tassi d’interesse fissi, termini di rimborso fissi e pagamenti mensili fissi.

      • Tassi d’interesse fissi. I prestiti personali hanno un tasso d’interesse fisso. Questo significa che il tasso rimarrà lo stesso per tutta la durata del vostro prestito. Il tasso medio APR può variare dal 6 per cento al 36 per cento. Tuttavia, il tasso APR per cui ti qualifichi è basato sulla tua storia di credito e altri fattori finanziari.
      • Termini di rimborso fissi. La durata del tempo che devi rimborsare il tuo prestito personale è stabilita all’inizio. Questo termine di rimborso fisso ti permette di sapere esattamente per quanto tempo devi rimborsare il prestito, da alcuni mesi a diversi anni.
      • Pagamenti fissi. Insieme, il tasso d’interesse e il termine di pagamento determinano l’importo del vostro pagamento mensile. I vostri pagamenti sono dello stesso importo ogni mese. Quando i pagamenti del tuo prestito si adattano al tuo budget mensile, è più facile rimborsare il tuo prestito in tempo.

      Fatti sui prestiti personali

      Qui ci sono alcuni dettagli importanti su come i prestiti personali differiscono dai prestiti payday:

        • Importi in una gamma più ampia: I prestiti personali sono disponibili in una vasta gamma di importi. Potete richiedere un prestito di poco o molto denaro secondo il vostro bisogno. Il fatto che tu venga approvato o meno dipende dal fatto che tu sia qualificato. Se hai una spesa importante da pagare, i prestiti personali sono un’opzione molto migliore dei prestiti di giorno di paga.
        • Termini di rimborso più lunghi: i prestatori di prestiti personali ti danno molto più tempo per rimborsare il tuo prestito. Hai mesi o anni per ripagare il prestito, a differenza dei prestiti di giorno di paga dove devi pagarlo in poche settimane. E poiché si effettuano pagamenti per un periodo di tempo più lungo, sono molto più convenienti e più facili da ripagare in tempo e per intero.
        • Premi più bassi: Rispetto ai prestiti di giorno di paga, i prestiti personali hanno tassi di interesse molto più bassi. Invece di un tasso APR del 400%, si paga tra il 6 e il 36%. Paghi molto meno per il tuo prestito personale che per un prestito giornaliero.
        • Le garanzie possono essere richieste o meno: i prestiti personali sono disponibili in due forme: prestiti garantiti e prestiti non garantiti. Un prestito personale garantito richiede una garanzia. Un prestito personale non garantito non lo fa. Se hai una storia di credito limitata, avrai una migliore possibilità di essere approvato per un prestito personale garantito.

        I prestiti personali hanno requisiti di ammissibilità più severi

        Anche se i prestiti personali offrono termini migliori, possono essere più difficili da qualificare rispetto a un prestito giornaliero.

        Per esempio, alcuni prestatori di prestiti personali richiedono ai mutuatari di avere una storia di credito, un reddito annuo minimo o un certo rapporto tra i loro debiti e il loro reddito (spese vs. reddito).

        Puoi cercare alcuni prestatori online per trovarne uno che si adatti alla tua situazione finanziaria. Puoi trovare regolarmente i requisiti dei prestatori sui loro siti web. Se non hai una storia di credito, cerca un prestatore che accetti mutuatari senza storia di credito.

        Prestiti a termine rispetto ai prestiti personali: quale dovrei scegliere?

        L'illustrazione rappresenta che c'è molto da considerare quando si sceglie quale tipo di prestito si ha bisogno e si desidera.Mentre i prestiti giornalieri e i prestiti personali hanno ciascuno i loro pro e contro, i prestiti personali sono un’opzione migliore per la maggior parte delle persone. Sono meno costosi e più facili da ripagare in tempo. Offrono anche una gamma più ampia di importi, così hai più flessibilità per prendere in prestito esattamente l’importo di cui hai bisogno.

        L’unico vero vantaggio dei prestiti payday è che i loro requisiti di qualificazione sono più facili da compilare. Se sei stato rifiutato da diversi prestatori di prestiti personali, un prestito giornaliero può essere la tua unica opzione. Gli esperti dicono che i prestiti giornalieri dovrebbero essere usati solo in situazioni urgenti, e solo se sei sicuro di poter ripagare il prestito per intero con il tuo prossimo pagamento.

        Anche se non pensi di essere accettato per un prestito personale (a causa della tua storia di credito limitata o del tuo basso reddito), dovresti provare alcuni prestatori per vedere se puoi prequalificarti. Potresti scoprire che ci sono alcuni prestatori di prestiti personali disposti a darti il prestito.

        Se vuoi migliorare le tue possibilità di essere approvato, chiedi un prestito personale garantito o chiedi a un amico o un membro della famiglia di essere il tuo co-debitore. Un garante aiuta i prestatori ad essere sicuri che ripagherai il tuo prestito. Un cofirmatario aggiunge la sicurezza del suo buon punteggio di credito alla tua richiesta di prestito.

        Oportuno: prestiti personali convenienti disponibili – nessuna storia di credito richiesta

        Se vuoi richiedere un prestito personale, siamo qui per servirti. In Oportun, aiutiamo le persone con una storia di credito limitata; anche se non hai alcuna storia di credito, potresti qualificarti per uno dei nostri prestiti personali.

        I prestiti personali di Oportun ti offrono:

        • accesso rapido a prestiti da 300 a 10.000 dollari
        • Tassi APR di 35.99% o inferiore
        • Pagamenti fissi e convenienti

        Prendi la prequalifica per un prestito personale oggi stesso.

        Fonti di informazione:

        Consumer Financial Protection Bureau.

        Che cos’è un prestito a pagamento?
        Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. CFPB trova che quattro su ogni cinque prestiti di giorno di paga sono trasferiti ad un nuovo prestito o rotolati.
        Experian. qual è un buon tasso di interesse su un prestito personale?

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