Prêts sur salaire contre prêts personnels traditionnels – Opportunité

Vous avez besoin d’argent pour couvrir une dépense imprévue ? Vous avez peut-être reçu une facture médicale que vous ne pouvez pas payer. Ou peut-être avez-vous besoin de payer immédiatement la réparation de votre voiture. Dans ces situations d’urgence, contracter un prêt peut être d’un grand secours. Mais tous les prêts ne sont pas les mêmes. Lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, vous pouvez demander un prêt personnel ou un prêt sur salaire. Ils vous donnent tous deux de l’argent pour vos dépenses personnelles, mais ils sont différents à bien des égards importants.

Points à souligner

  • Si vous avez besoin d’argent tout de suite, deux options populaires sont les prêts sur salaire et les prêts personnels. Les différences entre les deux sont importantes, et elles peuvent faire une énorme différence dans le montant que vous payez à long terme.
  • Les prêts sur salaire offrent des liquidités rapides en échange de taux d’intérêt et de frais élevés. Mais les experts suggèrent d’en demander un s’il n’y a pas d’autre option, car leurs courtes périodes de remboursement et leurs TAEG élevés font que la plupart des emprunteurs se retrouvent coincés dans un long cycle de dettes très coûteuses.
  • Les prêts personnels sont généralement moins chers et plus faciles à rembourser dans les délais. Ils sont également proposés en différents montants afin que vous puissiez emprunter la somme dont vous avez besoin.

Pour en savoir plus sur les prêts sur salaire et les prêts personnels, nous vous expliquons :

    • Les différences entre les prêts sur salaire et les prêts personnels
    • Les prêts sur salaire par rapport aux prêts personnels : lequel choisir ?
    • Il existe des prêts personnels abordables : aucun antécédent de crédit requis

    Différences entre les prêts sur salaire et les prêts personnels

    Définissons d’abord ce qu’est chacun d’entre eux, en commençant par le prêt sur salaire.

    Les prêts sur salaire expliqués

    Les prêts sur salaire vous donnent de l’argent pour vos dépenses personnelles. Vous pouvez utiliser votre prêt sur salaire pour payer presque n’importe quoi.

    Le principal attrait des prêts sur salaire est qu’il est facile d’y avoir droit. Tout ce dont vous avez besoin est :

    • D’avoir 18 ans ou plus
    • Une pièce d’identité valide
    • Un compte bancaire
    • Un emploi stable

    Même si vous avez un mauvais historique de crédit ou aucun historique de crédit, vous êtes régulièrement approuvé pour un prêt sur salaire.

    Un score de crédit est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850 que les prêteurs utilisent pour décider de la probabilité que vous fassiez vos paiements à temps.

    Ce que vous devez savoir sur les prêts sur salaire

    Voici quelques faits sur les prêts sur salaire :

      • Petits montants de prêt. Les prêts sur salaire sont disponibles pour des montants assez faibles, régulièrement entre 50 et 500 $. Si vous avez besoin d’un prêt plus important, un prêt personnel peut mieux répondre à vos besoins.
      • Paiements à court terme. Ces prêts sont appelés « prêts sur salaire » parce que vous êtes généralement censé les rembourser intégralement le jour suivant votre jour de paie. Pour la plupart des gens, cela signifie un paiement rapide entre deux et quatre semaines, ce qui est une courte période de temps pour rembourser un prêt.
      • Taux d’intérêt élevés et frais coûteux. Les prêts sur salaire sont assortis de taux d’intérêt élevés et de frais onéreux. Les prêts sur salaire ont un taux annuel en pourcentage (TAEG) de plus de 400 % ! En d’autres termes, vous devrez payer beaucoup d’argent pour emprunter l’argent dont vous avez besoin.
      • Pas de garantie. La garantie est un objet de valeur – votre maison, votre voiture ou des métaux précieux – qui permet de garantir le prêt. Comme les prêts sur salaire sont un type de prêt non garanti, ils ne nécessitent pas de garantie.

      Les dangers des prêts sur salaire

      Les prêts sur salaire peuvent être dangereux, illustrés par un piège à ours avec de l'argent au centre, tentant une main tendue.Les prêts sur salaire sont faciles à obtenir, mais ils mettent souvent les emprunteurs dans une situation financière risquée. Comme vous devez rembourser le prêt sur salaire dans un court laps de temps (et avec des intérêts), le rembourser rapidement devient un défi.

      Lorsque les emprunteurs ne peuvent pas rembourser ces prêts à temps, ils finissent souvent par transférer la totalité du montant du prêt (y compris les intérêts et les frais) vers un nouveau prêt sur salaire. Environ 80 % des prêts sur salaire sont reconduits plusieurs fois. Ce cycle devient rapidement très coûteux. En fait, de nombreux emprunteurs finissent par payer plus d’argent pour les intérêts de leur prêt que le montant total du prêt qu’ils ont initialement emprunté.

      Les prêts personnels expliqués

      Maintenant que nous avons expliqué le fonctionnement des prêts sur salaire, examinons les prêts personnels.

      Un prêt personnel est une somme d’argent que vous empruntez pour vos dépenses personnelles. Vous pouvez l’utiliser pour des choses comme des améliorations de la maison, des réparations de voiture, des urgences, des factures médicales, des achats importants ou pour payer votre famille et vos amis.

      Les prêts personnels réguliers sont assortis de taux d’intérêt fixes, de conditions de remboursement fixes et de paiements mensuels fixes.Qu’est-ce que cela signifie pour vous ?

      • Taux d’intérêt fixes. Les prêts personnels ont un taux d’intérêt fixe. Cela signifie que le taux restera le même pendant toute la durée de votre prêt. Le taux moyen du TAEG peut varier de 6 % à 36 %. Cependant, le taux de TAEG auquel vous avez droit est basé sur vos antécédents de crédit et d’autres facteurs financiers.
      • Modalités de remboursement fixes. La durée de remboursement de votre prêt personnel est fixée dès le départ. Cette durée de remboursement fixe vous permet de savoir exactement combien de temps vous devez rembourser le prêt, de quelques mois à plusieurs années.
      • Versements fixes. Ensemble, le taux d’intérêt et le délai de paiement déterminent le montant de votre paiement mensuel. Vos paiements sont du même montant chaque mois. Lorsque les paiements de votre prêt correspondent à votre budget mensuel, il est plus facile de rembourser votre prêt à temps.

      Faits sur les prêts personnels

      Voici quelques détails importants sur la façon dont les prêts personnels diffèrent des prêts sur salaire :

        • Montants dans une gamme plus large : les prêts personnels sont disponibles dans une large gamme de montants. Vous pouvez demander un prêt d’un montant faible ou élevé, selon vos besoins. L’approbation ou non de votre demande dépend de votre qualification. Si vous avez une dépense importante à payer, les prêts personnels sont une bien meilleure option que les prêts sur salaire.
        • Des délais de remboursement plus longs : les prêteurs de prêts personnels vous donnent beaucoup plus de temps pour rembourser votre prêt. Vous avez des mois ou des années pour rembourser le prêt, contrairement aux prêts sur salaire où vous devez le rembourser en quelques semaines. Et comme vous effectuez des paiements sur une plus longue période, ils sont beaucoup plus abordables et plus faciles à rembourser à temps et en totalité.
        • Taux d’intérêt annuel plus bas : par rapport aux prêts sur salaire, les prêts personnels ont des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Au lieu d’un taux d’intérêt annuel de 400 %, vous payez entre 6 et 36 %. Vous payez beaucoup moins pour votre prêt personnel que pour un prêt sur salaire.
        • Une garantie peut être exigée ou non : les prêts personnels existent sous deux formes : les prêts garantis et les prêts non garantis. Un prêt personnel garanti nécessite une garantie. Ce n’est pas le cas d’un prêt personnel non garanti. Si vous avez des antécédents de crédit limités, vous aurez plus de chances d’être approuvé pour un prêt personnel garanti.

        Les prêts personnels ont des conditions d’admissibilité plus strictes

        Bien que les prêts personnels offrent de meilleures conditions, ils peuvent être plus difficiles à obtenir qu’un prêt sur salaire.

        Par exemple, certains prêteurs de prêts personnels exigent que les emprunteurs aient des antécédents de crédit, un revenu annuel minimum ou un certain rapport entre leurs dettes et leurs revenus (dépenses par rapport aux revenus).

        Vous pouvez rechercher certains prêteurs en ligne pour trouver celui qui correspond à votre situation financière. Vous pouvez régulièrement trouver les exigences des prêteurs sur leurs sites web. Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, recherchez un prêteur qui accepte les emprunteurs sans antécédents de crédit.

        Les prêts sur salaire par rapport aux prêts personnels : lequel dois-je choisir ?

        Illustration représentant qu'il y a beaucoup de choses à prendre en compte pour choisir le type de prêt dont vous avez besoin et que vous voulez.Si les prêts sur salaire et les prêts personnels ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients, les prêts personnels sont une meilleure option pour la plupart des gens. Ils sont moins coûteux et plus faciles à rembourser dans les délais. Ils offrent également un plus large éventail de montants, ce qui vous donne plus de flexibilité pour emprunter exactement le montant dont vous avez besoin.

        Le seul véritable avantage des prêts sur salaire est que leurs conditions de qualification sont plus faciles à remplir. Si plusieurs prêteurs de prêts personnels vous refusent, un prêt sur salaire peut être votre seule option. Selon les experts, les prêts sur salaire ne devraient être utilisés que dans des situations urgentes, et seulement si vous êtes sûr de pouvoir rembourser le prêt en totalité lors de votre prochain paiement.

        Même si vous ne pensez pas être accepté pour un prêt personnel (en raison de vos antécédents de crédit limités ou de vos faibles revenus), vous devriez essayer quelques prêteurs pour voir si vous pouvez vous pré-qualifier. Vous constaterez peut-être que certains prêteurs de prêts personnels sont prêts à vous accorder le prêt.

        Si vous voulez améliorer vos chances d’être approuvé, demandez un prêt personnel garanti ou demandez à un ami ou à un membre de votre famille d’être votre codébiteur. Un garant aide les prêteurs à être sûrs que vous rembourserez votre prêt. Un cosignataire ajoute la sécurité de son bon score de crédit à votre demande de prêt.

        Oportun : Prêts personnels abordables disponibles – aucun historique de crédit requis

        Si vous voulez demander un prêt personnel, nous sommes là pour vous servir. Chez Oportun, nous aidons les personnes ayant des antécédents de crédit limités ; également si vous n’avez aucun antécédent de crédit, vous pouvez être admissible à l’un de nos prêts personnels.

        Les prêts personnels d’Oportun vous offrent :

        • Un accès rapide à des prêts de 300 à 10 000 $
        • Des taux TAEG de 35.99 % ou moins
        • Des paiements fixes et abordables

        Déterminez dès aujourd’hui votre préqualification pour un prêt personnel.

        Sources d’information :

        Bureau de la protection financière des consommateurs.

        Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire ?
        Bureau de protection financière des consommateurs. Le CFPB constate que quatre prêts sur salaire sur cinq sont transférés vers un nouveau prêt ou reconduits.
        Experian. quel est un bon taux d’intérêt pour un prêt personnel ?

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