Empréstimos de dia de pagamento vs. Empréstimos pessoais tradicionais – Oportunidade

Precisa de dinheiro para cobrir uma despesa inesperada? Talvez tenha recebido uma conta médica que não possa pagar. Ou talvez tenha de pagar imediatamente a reparação do seu carro. Nestas situações urgentes, contrair um empréstimo pode ser uma grande ajuda. Mas nem todos os empréstimos são iguais. Quando precisar de dinheiro rapidamente, pode solicitar um empréstimo pessoal ou um empréstimo no dia do pagamento. Ambos lhe dão dinheiro para as suas despesas pessoais, mas são diferentes em muitos aspectos importantes.

Pontos para destacar

  • Se precisar de dinheiro neste momento, duas opções populares são os empréstimos de dia de pagamento e os empréstimos pessoais. As diferenças entre os dois são importantes, e podem fazer uma enorme diferença no quanto se paga a longo prazo.
  • Os empréstimos de dia de pagamento oferecem dinheiro rápido em troca de taxas de juro e taxas elevadas. Mas os peritos sugerem a candidatura a um se não houver outra opção, porque os seus curtos períodos de reembolso e as elevadas TAEG fazem com que a maioria dos mutuários fiquem presos num longo ciclo de dívida muito cara.
  • li>Os empréstimos pessoais são geralmente menos dispendiosos e mais fáceis de reembolsar a tempo. São também oferecidos em vários montantes para que possa pedir emprestado o montante de que necessita.

Para saber mais sobre empréstimos por dia de pagamento e empréstimos pessoais explicamos:

    • As diferenças entre empréstimos por dia de pagamento e empréstimos pessoais
    • Empréstimos por dia de pagamento versus empréstimos pessoais: Qual deve escolher?
    • Existem empréstimos pessoais disponíveis: não é necessário um histórico de crédito

    Diferenças entre empréstimos por dia de pagamento e empréstimos pessoais

    P>Primeiro, vamos definir o que é cada um, começando com o empréstimo por dia de pagamento.

    Empréstimos por dia de pagamento explicados

    Empréstimos por dia de pagamento dão-lhe dinheiro para as suas despesas pessoais. Pode usar o seu empréstimo de dia de pagamento para pagar quase tudo.

    O principal apelo dos empréstimos de dia de pagamento é que é fácil de qualificar. Tudo o que precisa é:

    • Para ter 18 ou mais anos
    • ID válido
    • Conta bancária
    • Steady job

    p>Even se tiver um mau historial de crédito ou nenhum historial de crédito, é regularmente aprovado para um empréstimo de dia de pagamento.

    Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos entre 300 e 850 que os credores usam para decidir a probabilidade de fazer os seus pagamentos a tempo.

    O que deve saber sobre empréstimos de dia de pagamento

    Aqui estão alguns factos sobre empréstimos de dia de pagamento:

      • Muitos montantes de empréstimo. Se precisar de um empréstimo maior, um empréstimo pessoal pode servir melhor as suas necessidades.
      • li>Pagamentos a prazo. Estes empréstimos são chamados empréstimos de dia de pagamento porque normalmente espera-se que os pague na totalidade, no dia seguinte do seu pagamento. Para a maioria das pessoas isto significa um pagamento rápido entre duas a quatro semanas, o que é um curto período de tempo para pagar um empréstimo.

        li>taxas de juros elevadas e taxas caras. Os empréstimos de dia de pagamento vêm com taxas de juro elevadas e taxas caras. Os empréstimos por dia de pagamento têm uma taxa percentual anual (TAEG) de mais de 400 por cento! Por outras palavras, terá de pagar muito dinheiro para pedir emprestado o dinheiro de que necessita.

        li>Sem garantias. A garantia é qualquer coisa de valor – a sua casa, o seu carro ou metais preciosos – que assegure o empréstimo. Porque os empréstimos de dia de pagamento são uma espécie de empréstimo sem garantia, não exigem garantias.

      Os perigos dos empréstimos de dia de pagamento

      Os empréstimos de dia de pagamento podem ser perigosos, ilustrados por uma armadilha de urso com dinheiro no centro, tentando uma mão que chega.Os empréstimos de dia de pagamento são fáceis de qualificar, mas muitas vezes colocam os mutuários numa situação financeira arriscada. Porque tem de reembolsar o empréstimo no dia de pagamento num curto período de tempo (e com juros), pagá-lo rapidamente torna-se um desafio.

      Quando os mutuários não conseguem reembolsar estes empréstimos a tempo, muitas vezes acabam por transferir todo o montante do empréstimo (incluindo juros e taxas) para um novo empréstimo no dia de pagamento. Cerca de 80 por cento dos empréstimos diários são rolados várias vezes. Este ciclo torna-se rapidamente muito dispendioso. De facto, muitos mutuários acabam por pagar mais dinheiro pelos juros do seu empréstimo do que o montante total do empréstimo que inicialmente pediram emprestado.

      Emprétimos pessoais explicados

      Agora que explicámos como funcionam os empréstimos de dia de pagamento, vamos dar uma vista de olhos aos empréstimos pessoais.

      Um empréstimo pessoal é uma quantia de dinheiro que se pede emprestado para as suas despesas pessoais. Pode utilizá-lo para coisas como melhorias da casa, reparações de automóveis, emergências, contas médicas, grandes compras ou para pagar à sua família e amigos.

      Os empréstimos pessoais regulares vêm com taxas de juros fixas, prazos de reembolso fixos e pagamentos mensais fixos.O que significa isto para si?

      • Taxas de juros fixas. Os empréstimos pessoais têm uma taxa de juro fixa. Isto significa que a taxa permanecerá a mesma durante todo o período do seu empréstimo. A taxa média de TAEG pode variar de 6% a 36%. No entanto, a taxa APR a que se qualifica baseia-se no seu histórico de crédito e outros factores financeiros.
      • Prazos de reembolso fixos. O período de tempo que tem para reembolsar o seu empréstimo pessoal é estabelecido desde o início. Este prazo de reembolso fixo permite-lhe saber exactamente quanto tempo tem de reembolsar o empréstimo, de vários meses a vários anos.

      • Pagamentos fixos. Juntos, a taxa de juros e o prazo de pagamento determinam o montante do seu pagamento mensal. Os seus pagamentos são o mesmo montante em cada mês. Quando os pagamentos do seu empréstimo se ajustam ao seu orçamento mensal, é mais fácil reembolsar o seu empréstimo a tempo.

      Factos sobre empréstimos pessoais

      Aqui estão alguns detalhes importantes sobre como os empréstimos pessoais diferem dos empréstimos de dia de pagamento:

        • Montantes numa gama mais ampla: Os empréstimos pessoais estão disponíveis numa vasta gama de montantes. Pode solicitar um empréstimo de pouco ou muito dinheiro, de acordo com a sua necessidade. A sua aprovação ou não depende da sua qualificação. Se tiver uma grande despesa a pagar, os empréstimos pessoais são uma opção muito melhor do que os empréstimos diários.
        • Li>Prazos de reembolso mais longos: Os credores de empréstimos pessoais dão-lhe muito mais tempo para reembolsar o seu empréstimo. Tem meses ou anos para reembolsar o empréstimo, ao contrário dos empréstimos de dia de pagamento, em que tem de o pagar em poucas semanas. E porque os pagamentos são feitos durante um período de tempo mais longo, são muito mais acessíveis e fáceis de pagar a tempo e na totalidade.

          Li>APA mais baixa: Em comparação com os empréstimos diários, os empréstimos pessoais têm taxas de juro muito mais baixas. Em vez de 400 por cento de taxa de TAEG, paga-se entre 6 e 36 por cento. Paga muito menos pelo seu empréstimo pessoal do que pagaria por um empréstimo de dia de pagamento.

        • Garantias podem ou não ser requeridas: Empréstimos pessoais vêm em duas formas: empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos. Um empréstimo pessoal garantido requer garantias. Um empréstimo pessoal sem garantia não o faz. Se tiver um historial de crédito limitado, terá mais hipóteses de ser aprovado para um empréstimo pessoal garantido.

        Os empréstimos pessoais têm requisitos de elegibilidade mais rigorosos

        Embora os empréstimos pessoais ofereçam melhores condições, podem ser mais difíceis de qualificar do que um empréstimo de dia de pagamento.

        Por exemplo, alguns mutuantes de empréstimos pessoais exigem que os mutuários tenham um historial de crédito, um rendimento anual mínimo ou um determinado rácio das suas dívidas em relação ao seu rendimento (despesas vs. rendimento).

        Pode pesquisar alguns mutuantes online para encontrar um que corresponda à sua situação financeira. Pode encontrar regularmente os requisitos dos credores nos seus sítios web. Se não tiver historial de crédito, procure um mutuante que aceite mutuários sem historial de crédito.

        Payday loans versus personal loans: Which one should I choose?

        Illustration representing that there is a lot to consider when choosing which type of loan you need and want.Ilhustração representando que há muito a considerar ao escolher que tipo de empréstimo precisa e quer.

Embora os empréstimos de dia de pagamento e os empréstimos pessoais tenham cada um os seus prós e contras, os empréstimos pessoais são uma melhor opção para a maioria das pessoas. São menos caros e mais fáceis de pagar a tempo. Também oferecem uma gama mais ampla de montantes, pelo que tem mais flexibilidade para pedir exactamente o montante de que necessita.

O único benefício real dos empréstimos de dia de pagamento é que os seus requisitos de qualificação são mais fáceis de preencher. Se for recusado por vários mutuantes de empréstimos pessoais, um empréstimo no dia do pagamento pode ser a sua única opção. Os peritos dizem que os empréstimos de dia de pagamento só devem ser utilizados em situações urgentes, e só se estiver confiante de que pode reembolsar o empréstimo na totalidade com o seu próximo pagamento.

P>Even se não achar que será aceite para um empréstimo pessoal (devido ao seu histórico de crédito limitado ou baixo rendimento), deve tentar alguns credores para ver se consegue pré-qualificar. Poderá descobrir que existem alguns emprestadores pessoais dispostos a conceder-lhe o empréstimo.

Se quiser melhorar as suas hipóteses de ser aprovado, solicite um empréstimo pessoal garantido ou peça a um amigo ou membro da família para ser seu co-devedor. Um fiador ajuda os credores a ter a certeza de que reembolsará o seu empréstimo. Um co-signatário adiciona a segurança da sua boa pontuação de crédito ao seu pedido de empréstimo.

Oportunidade: Empréstimos pessoais acessíveis disponíveis – sem histórico de crédito requerido

Se quiser solicitar um empréstimo pessoal, estamos aqui para o servir. Na Oportun, ajudamos pessoas com histórico de crédito limitado; também se não tiver qualquer histórico de crédito, pode qualificar-se para um dos nossos empréstimos pessoais.

Os empréstimos pessoais da Oportun oferecem-lhe:

  • Acesso rápido a empréstimos de $300 a $10.000
  • taxas de TAEG de 35.99 por cento ou menos
  • Pagamentos fixos e acessíveis

p>P>Tem pré-qualificados para um empréstimo pessoal hoje.

Fontes de informação:

p>Bureau de Protecção Financeira ao Consumidor.

O que é um empréstimo por dia de pagamento?
Bureau de Protecção Financeira do Consumidor. CFPB descobre que quatro em cada cinco empréstimos por dia de pagamento são transferidos para um novo empréstimo ou rolados.
Experian. o que é uma boa taxa de juro sobre um empréstimo pessoal?

O que é uma boa taxa de juro sobre um empréstimo pessoal?

p>O que é uma boa taxa de juro sobre um empréstimo pessoal?

p>O que é uma boa taxa de juro sobre um empréstimo pessoal?

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