Estabelecer objectivos financeiros

Bjectivos financeiros

O segundo passo para o planeamento financeiro pessoal é o estabelecimento de objectivos financeiros.

Como vimos num post anterior, o processo de planeamento financeiro das nossas finanças pessoais, consiste em cinco etapas:

  1. Avaliação financeira pessoal ou doméstica.
  2. Definir objectivos financeiros.
  3. Criar um plano financeiro.
  4. Executar o plano financeiro.
  5. Monitorizar, reavaliar e ajustar o plano financeiro.

Após termos analisado a nossa situação financeira inicial tendo efectuado o Cálculo do Património Líquido e a Demonstração do Fluxo de Caixa Mensal, podemos começar a definir metas e objectivos nas nossas finanças pessoais.

Metas e objectivos financeiros

Objectivos estabelecem as nossas metas no horizonte, e os objectivos centram-se nos passos para atingir esse horizonte.

Podemos então definir metas e objectivos de curto e longo prazo.

Vamos relembrar por um momento quais são as 6 áreas de foco das finanças pessoais:

  1. Posição financeira.
  2. Protecção adequada.
  3. Planeamento fiscal.
  4. Investimento e poupança.
  5. Planeamento da reforma.
  6. Sucessão.

Estas áreas de enfoque dão-nos uma ideia de para onde devem ir os nossos principais objectivos.

Agora temos em registo quais são, pelo menos, as nossas despesas mensais uma boa aproximação. Nesse emaranhado de despesas, é necessário incluir, se não for, elementos de poupança e protecção se ainda não os tivermos.

Principais objectivos em finanças pessoais

Lista os objectivos básicos em qualquer economia doméstica:

  1. Criar um fundo de emergência.
  2. li>Segurar os meus bens e entes queridos.

    li>Guardar para criar outros fundos, treinar ou investir.

    li>Investir.

    li>Treinar-me.

Objectivos principais nas finanças pessoais

Objectivos são aquelas acções concretas, quantificáveis, com um prazo que deve ir em harmonia com a realização daqueles objectivos desejados.

Objectivos a prazo

Em linha com o primeiro objectivo de criar um fundo de emergência, o primeiro objectivo é criar um fundo de emergência que cubra todas as despesas esperadas na nossa economia durante um período de 3 meses. A criação deste fundo deve ter um prazo específico. Ou seja, temos de colocar uma data aos nossos objectivos.

A fim de atingir o objectivo acima referido, temos de estabelecer outro objectivo que é reduzir as despesas, eliminar aquelas que não cobrem as necessidades básicas e que podem ser substituídas por outras despesas que estejam de acordo com a nossa nova abordagem.

Outros objectivos a curto prazo, é aumentar os nossos rendimentos. Alugar espaço não utilizado, procurar um trabalho paralelo ao actual, solicitar um aumento de piso, etc.

Outro objectivo a curto prazo é proteger os nossos bens e os nossos entes queridos. Reveja as apólices de seguro que subscreveu, avalie se a cobertura está realmente nos activos que pretende segurar e avalie a possibilidade de cobrir os seus descendentes através de seguros de vida.

O último e não menos importante objectivo a curto prazo é formarmo-nos adequadamente. Temos de ser críticos em relação ao sistema educativo e de nos formarmos em áreas onde há falta. A fim de detectar esta falta, é aconselhável ler o máximo possível. Quanto mais ler, mais perguntas surgirão e mais respostas terá.

Quantificar objectivos e estabelecer prazos

Para estabelecer objectivos correctamente, é necessário quantificar e estabelecer um prazo.

Por exemplo:

  • Criar um fundo de emergência em 12 meses para cobrir todas as despesas durante 3 meses.
  • Reduzir despesas em 300 euros por mês em 2 meses.
  • Incrementar rendimentos em 150 euros por mês em 2 meses.

  • Renegociar apólices de seguro em 1 mês, aumentando as coberturas e mantendo o custo actual.

Bjectivos a longo prazo

Bjectivos a longo prazo são a constituição de fundos de estudo para os nossos filhos, planos de reforma, ter uma certa quantidade de dinheiro investido, possuir o nosso próprio negócio, etc.

Os objectivos a longo prazo estão alinhados com as metas e também têm de ser acompanhados por um plano que especifica como serão alcançados os objectivos parciais que atingirão essa meta.

De notar que os objectivos são estabelecidos de acordo com a personalidade de cada indivíduo e família. Note também que tudo isto se torna possível por ter previamente quantificado as despesas do indivíduo ou unidade familiar através da realização do cálculo da Demonstração Mensal dos Fluxos de Caixa e do cálculo do Património Líquido.

Ao cobrir objectivos, é necessário definir novos objectivos. Quando determinados objectivos não são alcançados, é necessário analisar as razões que impediram a sua realização e fazer alterações para que possam ser alcançados. Também tem de ser tolerante e reajustar os seus objectivos e metas uma vez que nós, como pessoas, e a nossa situação pessoal e/ou familiar também muda com o tempo.

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Estes são alguns livros que posso recomendar para a vossa biblioteca:

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